Займы онлайн на карту

Как оформить онлайн кредит и взять деньги в долг

Чтобы взять займ на карту через интернет, необходим паспорт гражданина РФ, постоянная прописка, личный номер мобильного телефона и электронная почта.

Особенности займов на карту

Отличия микрофинансовых займов от стандартных потребительских кредитов заключаются в перечне недостатков и преимуществ МФО перед банками. На примере разницы в условиях и требованиях к заёмщикам, подчеркнём особенности микрозаймов.

Преимущества

Если говорить о плюсах микрокредитования, то это преимущественно:

• ✔️ лёгкость оформления, так как получить займ онлайн можно не выходя из дома через интернет;
• ✔️ минимальный набор бумаг: паспорт и СНИЛС, также необходима электронная почта;
• ✔️ скорость получения заёмных средств в личное распоряжение, как правило, в день обращения;
• ✔️ много способов зачисления: на карту, электронный кошелёк, денежными переводами и другие;
• ✔️ наличие беспроцентного периода займов в некоторых организациях для новых клиентов;
• ✔️ круглосуточная поддержка, взять срочный займ на банковскую карту можно даже ночью.

Недостатки

Негативная сторона микрозаймов, как известно, в завышенных процентных ставках, относительно, Российских банков. На самом деле минусов больше, это:

• ❌ ограничение суммы кредита, условиями большинства МФО не предусмотрены займы свыше 100 000 рублей;
• ❌ короткий срок погашения долга, чаще до 30 дней, реже до 1 года, пролонгации на дополнительных условиях;
• ❌ процентные ставки до 365% в год, из расчёта ставки до 1% в день, разрешённой законом РФ;
• ❌ дополнительные комиссии на платежах, при погашении займа и штрафы за просрочку свыше трёх дней;
• ❌ обязательное наличие кредитной истории, если заёмщик вовсе не пользовался кредитами, в выдаче займа будет отказано;
• ❌ отсутствие контакта с личным менеджером, вопросы клиент решает самостоятельно в личном кабинете.

Главная особенность займов в МФО - это срочная финансовая помощь, при неотложных обстоятельствах, 24 часа в сутки.

Благодаря возможности одолжить деньги, когда они нужны, услуга стала популярной и пользуется спросом.

Виды микрозаймов

• по способу получения займа
  (онлайн на карту, наличными в офисе, на электронный кошелёк Киви или Яндекс Деньги);
• по способу погашения долга
  (в личном кабинете банка, через денежные переводы или в платёжных терминалах);
• по сроку кредитования
  (долгосрочные до 1 года, среднесрочные на 3-6 месяцев или краткосрочные на 5-10 дней);
• по сумме кредита
  (микрокредит 3 000 - 15 000 руб., средние до 50 000 руб. или большие до 100 000 рублей);
• по возрасту заёмщика
  (с 18 лет или с 21 года, до 70 или до 85 лет, студентам или пенсионерам);
• по периодичности возврата
  (единоразовым платежом или рассроченным с оплатой в установленное количество этапов).

Опираясь на статистику поисковых запросов в интернете, прослеживаются популярные условия, вокруг которых сформировался,новый вид микрозаймов:

• без процентов;
  Подразумевает беспроцентные микрозаймы онлайн под 0%, где в конце срока, заёмщик возвращает ровно столько, сколько брал.

Бесплатный период часто предлагается новым клиентам в качестве первого займа или в проводимых акциях. Разумеется, такие условия привлекают заёмщиков, но действительны только при погашении долга в срок.

Какой микрозайм выбрать

Прежде чем перейти к выбору, ясно определите для себя необходимую сумму займа и комфортный срок погашения с учётом процентной части.

Сразу определитесь со способом получения, большинство микрокредитных организаций выдают микрозаймы на карту, но если предпочтёте иной вариант зачисления средств, то количество подходящих предложений сузится.

Теперь, учитывая критерии, выберите 2 или 3 подходящих варианта (чем больше, тем лучше). Крайне важно не останавливаться на одном варианте, так как одобренная сумма займа после одобрения заявки возможно уменьшится, как и срок.

Получив ответ по заявкам, которые отправите в организации, внимательно ознакомьтесь с условиями, на которых кредиторы готовы выдать кредит: срок, сумма и процентная ставка.

Изучив одобренные предложения, определиться с выбором микрозайма станет проще.

Если интересуют условия по беспроцентным онлайн займам на карту, загляните в список специальных предложений по займам без процентов.

Найдя условия, удовлетворяющие базовым критериям, можете сэкономить на уплате процентов, подав заявку в соответствующую организацию.

Отправив заявки в большее число организаций, шансы на получение необходимой суммы в долг на приемлемых условиях повышаются.

Не исключена вероятность автоматического отказа по зависящим и независящим от заёмщика причинам.

Отправка онлайн-заявки не считается принятием условий договора и ни к чему не обязывает заёмщика.

Инструкция по оформлению

Чтобы взять займ в выбранной организации:

1. Нажмите кнопку «Перейти» рядом с описанием предложения в списке на странице, либо нажмите на логотип компании для перехода на страницу с подробными условиями, а затем кнопку «Получить деньги»;
2. После нажатия произойдет перемещение на официальный сайт микрофинансовой организации, обратите внимание на правый верхний угол, там расположена кнопка регистрации в личном кабинете. Нажмите для продолжения;
3. Заполните регистрационные поля при помощи ввода адреса электронной почты (либо номера мобильного телефона) и пароля (придумайте, либо введите действующий, если регистрировались раньше;
4. Укажите желаемый способ получения денег. Чтобы взять займ на карту онлайн, привяжите банковскую карточку в настройках, указав номер и ФИО владельца (расположены на лицевой стороне);
5. Алгоритм процедуры проверки привязанной карты запросит списание с карты минимальной суммы (не больше 10 рублей), убедитесь, что средств на балансе хватает для завершения верификации;
6. Дождитесь уведомления о добавлении способа получения займа в личном кабинете и перейдите на страницу заполнения анкеты для оформления онлайн-заявки;
7. Внимательно заполните обязательные поля анкеты, паспортные атрибуты и приложите скан-копии или фото паспорта и СНИЛС *. Проверьте правильность заполнения и отправьте заявку на рассмотрение;
8. Дождитесь решения организации. В случае отказа, постарайтесь установить причину и отправить заявку еще раз. Если одобрено, примите условия договора-оферты и ожидайте поступления средств.

* СНИЛС - зелёная карточка пенсионного страхования со страховым номером лицевого счёта.

Особенности гашения

Микрофинансовые организации предоставляют много способов погашения долга, среди них оплата:

• с той же банковской карты, на которую получали займ, через личный кабинет на сайте МФО;
• из личного кабинета онлайн банка: Альфа-Клик, ВТБ 24, Сбербанк Online и др.;
• в банкоматах Промсвязьбанк, Почта банк, МКБ и др.;
• денежным переводом в Киберплат, Контакт, Золотая Корона или Юнистрим;
• в терминалах Билайн, Евросеть, Мегафон, МТС, Ноу-Хау, Связной и др;
• на электронные кошельки Qiwi, Вебмани или Яндекс Деньги;
• банковским переводом из банка на счёт организации по реквизитам;
• наличными в ближайшем офисе микрофинансовой компании.

Выгоднее оплачивать онлайн займы первым способом, с той же карты из-за минимальной комиссии. Мгновенное исполнение платёжных поручений банком позволит скорее отобразить информацию о погашении в личном кабинете.

Перед тем, как оформить займ, уточните информацию о периодичности погашения долга. Либо единоразовый платёж в конце срока, либо рассроченный, где оплаты запланированы согласно графику, не позднее установленных дат.

Завышенная комиссия в терминалах, банкоматах и денежных переводах, используйте только при отсутствии альтернатив. Оплата наличными не подразумевает комиссий, но доступна у малой доли МФО и городах.

Несвоевременное совершение оплаты (просрочка) ухудшит условия получения последующих займов, а также приведёт к штрафным санкциям, которые будут начислены кредитором сверх процентной части.

Как не залезть в долги

Чтобы избежать неприятных ситуаций, рекомендуется:

• оформлять займ только на банковскую карту в проверенной организации, изучив отзывы заёмщиков и официальную документацию ЦБ РФ;
• внимательно ознакомиться с условиями договора по потребительскому займу, включая последние внесённые изменения;
• убедиться, что описание процентных надбавок за просрочку установленного срока возвращения долга - приемлемо;
• совершать погашение долга в день получения напоминания из компании, где получен займ;
• решаться на займ денег только при отсутствии альтернативных способов получения финансовой помощи.

При нарушении условий по погашению кредитов и займов, информация о заёмщике будет направлена в реестр должников или БКИ, что отрицательно повлияет на кредитную историю и рейтинг.

Погашая задолженность в срок, формируется образ лояльного клиента, что улучшает условия получения последующих займов в микрофинансовой организации.

Куда обращаться

Если заметили, что компания, в которой получен онлайн заем, ведёт нечестную политику, подавайте жалобу в соответствующие госорганы:

• Центробанк - если МФО нарушает правила предоставления потребительских займов, резко завышает процентные ставки, суммы штрафов и т.п.;
• Роспотребнадзор - если компания скрывает часть условий по займу, навязывает доп. услуги или передаёт информацию третьим лицам;
• Прокуратура - если поступают угрозы коллекторов (защищающих интересы организации), связанные с погашением долга;
• ФССП * - если МФО разглашает информацию о долге родным и близким, либо нарушает регламент и количество совершаемых звонков;
• ФАС ** - если организация нарушает закон о рекламе или указывает о себе факты не соответсвующие действительности.

* ФССП - Федеральная служба судебных приставов

** ФАС - Федеральная Антимонопольная Служба